ASESORÍA EN AHORROS, INVERSIÓN Y JUBILACIÓN
¿Como podemos ayudarlo?
Nuestra consultoría personalizada en ahorros, inversión y jubilación nos permite generar soluciones personalizadas, adaptadas a las necesidades de nuestros clientes, asimismo con nuestra metodología de diagnóstico podemos conocer y elaborar un perfil de sus necesidades y objetivos en el corto, mediano y largo plazo, para posteriormente elaborar el plan de consultoría financiera que mejor se adapte a sus necesidades, con indicación de los mejores productos financieros del mercado, que le permitan obtener la mayor rentabilidad de sus ahorros en el tiempo, el crecimiento de su inversión y un plan de jubilación adaptado a su perfil financiero.
Nuestra asesoría financiera les permite a nuestros clientes, acceder a los productos de inversión más rentables del mercado, ofrecidos por las principales empresas de inversión del mercado europeo.
Planes de Ahorros
Con nuestra asesoría, usted podrá escoger el mejor plan de ahorro a corto, mediano y largo plazo, que mejor se adapte a su perfil financiero.
Entre los productos de ahorro a mediano y largo plazo, están los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistemáticos. Es uno de los productos de ahorro mas utilizados en la actualidad. El PIAS es un seguro de vida ahorro, en que una parte muy pequeña de la cuota se abona a un seguro de vida. Este seguro de vida ahorro, esta diseñado para hacer aportes periódicos, con la que puedes crear un fondo que te permita compensar la pensión publica o para cualquier otra necesidad. Se crearon como una alternativa a los planes de pensiones y permiten la liquidez de la aportación realizada. Los PIAS pueden estar dirigidos a realizar inversiones en renta fija y variable, de acuerdo al perfil del cliente y sus objetivos de ahorro. Estas aportaciones por ley no podrán superar la cantidad de 8.000 euros al año ni mas de 240.000 durante todo el periodo establecido.
Ventajas de los PIAS
Una de sus ventajas, es la garantía del capital, claro esto en función del riesgo asumido. La otra ventaja de estos productos es la fiscalidad, ya que tributan por rentas del capital mobiliario, que tiene un máximo de 23%. También tienen la ventaja que pueden ser rescatados como renta, por lo que sus ventajas fiscales aumentan. Puedes disponer total o parcialmente de tus ahorros y de los rendimientos generados transcurrido un año natural desde la primera aportación realizada. Al tratarse de un producto de una gran liquidez, podrás realizar rescates por el importe que necesites y seguir manteniendo tu plan de ahorro. Si tu objetivo es complementar tu jubilación y han transcurrido al menos 5 años desde la primera aportación, puedes optar por recibir el capital a través de una renta vitalicia, en cuyo caso estará exenta de tributación fiscal. Estos planes de ahorro sistemático, van destinados a cualquier persona, que desee ahorrar para el futuro, sin tener que renunciar a la liquidez necesaria del producto, esto le permite a jóvenes y no tan jóvenes planificar sus proyectos a futuro, sin tener que comprometer sus ingresos actuales.
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LOS PLANES DE INVERSIÓN
Un plan de inversión se puede considerar es un listado de todos los costes que se deben incurrir al inicio de un negocio y es parte integral de la planificación financiera. Ahora desde el punto de vista de una persona natural o Jurídica que desee maximizar sus ahorros o sus excedentes de flujo de caja, el plan de inversión lo definiremos como los pasos o etapas necesarias para lograr la maximización de esa inversión en el tiempo.
Estos objetivos pueden ser a corto, mediano y largo plazo. Los de corto plazo serian para un periodo de 1 a 3 años, para satisfacer necesidades de: viajes, cursos, crear un colchón para imprevistos. Los de mediano plazo, se establecen para un periodo entre 4 y 10 años, estos objetivos nos permitirían ahorrar para la inicial de un piso, compra de un vehículo, las cuotas de la universidad, generar el dinero suficiente para iniciar un negocio, un ahorro para nuestros hijos. Los de largo plazo, se establecen para periodos de mas de 10 años, estos nos permitirían establecer objetivos más ambiciosos, como la creación de un plan de pensiones.
Para esto es bueno determinar de cuanto dinero nos queda una vez que deducimos nuestros gastos fijos, variables y los gastos de recreación necesarios, este remanente pudiera ser alrededor de un 10 a un 15% de nuestro sueldo.
Esto lo podemos hacer con la ayuda de un consultor financiero. Al llegar a esta etapa, ya debemos conocer nuestros objetivos y capacidad de ahorro. Con estos dos elementos y con la ayuda de un consultor financiero, podremos estar en capacidad de establecer los tiempos de nuestra inversión, la forma en que estarán dirigidos nuestros recursos financieros, en que tipos de activos serán invertidos, que porcentaje deberá ir a renta variable o fija, teniendo en cuenta diferentes escenarios.
Es importante que su asesor le comunique con cierta frecuencia como va su inversión y los rendimientos obtenidos en el transcurso del tiempo, y le indique si es necesario realizar alguna modificación de las mismas. Esto es parte del servicio que ofrece un buen consultor financiero.
TRIBUTACIÓN DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN
Los fondos de inversión, tienen ventajas fiscales, que no tienen los planes de jubilación, ya que tributan al momento de liquidar nuestra inversión, solo por los rendimientos obtenidos.
También permite el traspaso de los mismos, sin tributar, esto en función de nuestros deseos y preferencias.
Además de poder realizar traspasos sin tributar hasta que reembolsemos definitivamente nuestra inversión, ¿qué más aspectos de la tributación hay que tener en cuenta?
PLAN DE JUBILACIÓN
Si su objetivo es que al momento de su jubilación, poder contar con una remuneración que le permita mantener el poder adquisitivo que tenia al momento de jubilarse. Usted que no esta seguro si realmente recibirá la jubilación que le corresponde por derecho y si el estado español tendrá en esos momentos los recursos financieros para honrarla. Entonces la adquisición de un plan de pensiones que le permita compensar y mantener su estándar de vida, y lo libere de preocupaciones, es algo importante y vital para su futuro, de modo que en sus años dorados, no tenga que estar preocupado si le alcanzara para pagar la renta, y que no pueda darse esos gustos que usted se merece.
